Seiring dengan kemajuan layanan financial technology (fintech), Anda tentu kian familier dengan istilah peer to peer (P2P) lending. Layanan ini merupakan marketplace yang memberikan fasilitas pendanaan langsung dari pihak pemberi pinjaman (kreditur) kepada pihak yang meminjam (debitur).
Platform P2P lending ini juga memberikan kemudahan untuk melakukan transaksi pendanaan antara debitur dan kreditur. Menempatkan dana di P2P lending termasuk kegiatan investasi sehingga Anda harus memilih aplikasi yang berkinerja baik. Jadi, kami akan memberikan rekomendasi P2P lending yang bagus beserta cara memilihnya. Pembuatan artikel ini bekerja sama dengan praktisi keuangan, Yayu Novianti.
Highlight Aplikasi P2P Lending yang Terdaftar di OJK Teratas
Akseleran Keuangan Inklusif Indonesia
Manfaatkan autolending dan autowithdrawal untuk keuntungan maksimal
Yayu Noviyanti, ME merupakan praktisi industri keuangan lulusan Fakultas Ekonomi Universitas Parahyangan dan Magister Ekonomi Universitas Padjadjaran Bandung. Selain berpengalaman sebagai analyst di Pasar Modal Indonesia serta Financial Teknologi, Yayu Noviyanti memiliki beberapa sertifikasi industri keuangan, seperti APERD, WPPE dan AAJI. Ia juga pernah mengikuti berbagai pelatihan di industri keuangan, salah satunya adalah Perencanaan Keuangan Syariah. Anda dapat menyapanya di Instagram untuk mengetahui lebih banyak mengenai dunia keuangan dan investasi.
mybest adalah situs layanan informasi produk rekomendasi berdasarkan uji coba menyeluruh serta bantuan pendapat oleh pakar. Menghasilkan konten setiap hari, mybest menyediakan pengalaman memilih terbaik bagi lebih dari 3 juta user per bulannya. Berbagai tema konten, mulai dari kosmetik, kebutuhan sehari-hari, elektronik rumah tangga, hingga jasa bisa ditemukan di mybest.
Pakar dalam artikel ini hanya meninjau isi cara memilih. Produk dan layanan yang direkomendasikan bukanlah pilihan dari pakar.
Daftar isi
mybest adalah layanan yang memiliki database produk dan meregistrasikan lebih dari 2.000 produk setiap bulannya dengan penelitian yang menyeluruh. Setiap artikel mybest dibuat melalui proses panjang termasuk riset produk dan kebutuhan pembaca serta wawancara dengan ahli di bidangnya. Dengan artikel yang dibuat berdasarkan fakta dan hasil riset mendalam dan informasi yang dapat dipercaya, kami memberikan konten yang dapat dipercaya kepada para pembaca kami.
Sebelum menentukan alokasi investasi Anda pada aplikasi P2P lending, sebaiknya pahami dahulu poin-poin berikut. Kami akan menjelaskan hal-hal yang harus Anda ketahui dalam memilih aplikasi yang tepat.
TKB90 adalah indikator keberhasilan layanan P2P lending untuk memfasilitasi kewajiban pinjam-meminjamnya dalam jangka waktu 90 hari sejak jatuh tempo. TKB90 ini menjadi salah satu hal yang harus dipertimbangkan sebelum berinvestasi dalam P2P lending.
Makin tinggi TKB90, tingkat keberhasilannya juga makin tinggi sehingga dapat menekan risiko gagal bayar. Anda tentu tidak mau dana yang diinvestasikan melebihi jangka waktu pinjaman atau bahkan gagal bayar, bukan? Karena itu, pastikan Anda selalu mengecek TKB90 sebelum berinvestasi. TKB90 ini dapat dilihat di platform tiap-tiap P2P lending.
Sebaliknya, layanan P2P lending yang mempunyai TKB90 rendah menunjukkan risiko gagal bayar yang tinggi. Artinya, ada kemungkinan dana yang diinvestasikan mengalami keterlambatan pembayaran atau bahkan gagal bayar. Istilahnya dikenal dengan nama TKW90 yang mengindikasikan penyelesaian pinjaman melebihi 90 hari sejak jatuh tempo. Karena itu, hindari platform yang memiliki TKW90 tinggi.
Berinvestasi di P2P lending memiliki risiko kredit macet atau bahkan gagal bayar sehingga asuransi diperlukan untuk meminimalkan risiko tersebut. Pastikan layanan P2P lending yang dipilih memiliki proteksi asuransi yang melindungi dana Anda.
Adanya proteksi asuransi dapat memberikan ketenangan kepada Anda dalam berinvestasi di P2P lending. Ketika ada debitur yang berisiko gagal bayar, asuransi ini akan memberikan rasa aman kepada Anda selaku pemberi pinjaman.
Proteksi asuransi di P2P lending memang tidak melindungi 100%, tetapi setidaknya melindungi dari kehilangan modal secara keseluruhan. Anda bisa mengecek ada tidaknya asuransi ini di setiap produknya. Pasalnya, meski dalam satu platform P2P lending, tidak semua produk pendanaan memiliki proteksi asuransi.
Pilihlah perusahaan P2P lending yang memiliki track record bagus sehingga Anda bisa melihat potensi keberhasilannya pada masa mendatang. Meski demikian, dalam berinvestasi kinerja sebelumnya memang menjamin keberhasilan pada masa depan. Namun, Anda dapat meminimalkan risiko sekecil mungkin.
Perusahaan yang memiliki track record baik umumnya melakukan analisis terhadap kelayakan calon peminjam. Jika Anda bisa melihat profil calon debitur dengan detail, tentu akan makin meminimalkan risiko gagal bayar.
Track record perusahaan yang baik biasanya tergambar juga dari latar belakang manajemen perusahaan. Pilihlah perusahaan P2P lending yang memiliki manajemen berpengalaman dengan integritas baik di industri keuangan.
Platform P2P lending adalah layanan finansial berbasis teknologi. Sebagai pengguna layanan P2P lending, baik sebagai kreditur maupun debitur, kemudahan Anda dalam menggunakan aplikasi menjadi hal penting. Kemudahan akses, ketersediaan informasi, call center yang suportif, dan hal-hal teknis lain adalah beberapa contohnya.
Perhatikan review serta pengalaman pengguna lain dari platform tersebut. Hal ini tecermin dari rating di Google Play atau App Store. Makin tinggi rating menandakan kinerja platform tersebut makin baik. Jangan sampai Anda menginvestasikan dana di perusahaan P2P lending yang sulit diakses, ya!
Kemudahan mengakses informasi juga menjadi poin yang harus dipertimbangkan, terutama yang berkaitan dengan status pendanaan Anda. Periksalah kemudahan dalam memantau portofolio dan kemudahan menarik dana. Jangan sampai aplikasi teknologi keuangan yang seharusnya mempermudah proses investasi, justru malah menimbulkan kesulitan.
Produk | Gambar | Harga terendah | Poin | Perincian | |||||
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Fitur | Rating di Google Play | Rating di App Store | Pembayaran | Fitur premium (berbayar) | |||||
1 | Amartha Mikro Fintek Amartha Microfinance | ![]() | Yuk, turut serta membangun dan memajukan UMKM Indonesia! | Investasi P2P lending, machine learning | 3,7 dari 5 | 4,2 dari 5 | Free | ||
2 | Investree Radhika Jaya Investree | ![]() | Nikmati kemudahan investasi dan pinjaman online, cepat dan aman! | Pinjaman peer-to-peer (P2P lending), berbagai jenis pinjaman, proses aplikasi online, skor kredit dan penilaian kredit, penggunaan teknologi, transparansi dan informasi, portofolio dan pelacakan investasi, kemudahan pembayaran dan pelacakan, laporan keuangan, pengaman dan privasi | 4 dari 5 | 2,6 dari 5 | Free | ||
3 | Sejahtera Lunaria Annua KoinWorks: Pinjaman, P2P Lending | ![]() | Dapatkan bunga sejak hari pertama! | Pinjaman peer-to-peer (P2P lending), investasi peer-to-peer, diversifikasi pinjaman, skor kredit dan penilaian risiko, pemantauan investasi, investasi otomatis, transparansi dan informasi, pembayaran dan penagihan, laporan keuangan, pendanaan sosial | 3,5 dari 5 | 4,2 dari 5 | Free | ||
4 | Akseleran Keuangan Inklusif Indonesia Akseleran | ![]() | Manfaatkan autolending dan autowithdrawal untuk keuntungan maksimal | Pinjaman peer-to-peer (P2P lending), investasi peer-to-peer, diversifikasi pinjaman, penilaian kredit dan analisis risiko, investasi otomatis, transparansi informasi, pemantauan investasi, pengelolaan pembayaran, pendanaan bersama (crowdfunding), pendanaan sosial | 3,9 dari 5 | 3,7 dari 5 | Free | ||
5 | Pasar Dana Pinjaman Danamas Lender (Pendana) | ![]() | Bisa beli token atau pulsa tanpa biaya tambahan, lho! | Pendanaan peer-to-peer (P2P lending), diversifikasi investasi, skor kredit dan analisis risiko, pendanaan otomatis, pemantauan portofolio, transparansi informasi, pilihan reinvestasi, laporan keuangan, pendanaan sosial, manajemen risiko | 4,3 dari 5 | Tidak diketahui | Free | ||
6 | Pintar Inovasi Digital Asetku | ![]() | Investasi P2P lending dengan tingkat pengembalian menjanjikan dan akses yang mudah | Pemberian pinjaman dan peminjaman, diversifikasi invstasi, pemantauan investasi, pemberitahuan dan alert, analisis risiko, laporan dan statistik, layanan pelanggan | 4,3 dari 5 | 3,9 dari 5 | Free | ||
7 | Ethis Fintek Indonesia ETHIS Mobile | ![]() | Aplikasi P2P lending syariah yang memberikan informasi dengan jelas dan detail | Pemilihan proyek investasi, investasi berbasis syariah, pemantauan investasi, pilihan portofolio, informasi proyek, kalkulator pengembalian, laporan keuangan, layanan pelanggan | 3,6 dari 5 | 3,6 dari 5 | Free | ||
8 | Mitrausaha Indonesia Grup Modalku for Lenders | ![]() | Pembiayaan dengan tenor singkat, cepat dapat cuan | Pendanaan peer-to-peer (P2P lending), pilihan pinjaman, penilaian risiko, pendanaan otomatis, pemantauan portofolio, transparansi informasi, reinvestasi, laporan keuangan, pendanaan sosial, manajemen risiko | 4,3 dari 5 | 4 dari 5 | Free | ||
9 | ALAMI Fintek Sharia ALAMI Sharia P2P Funding | ![]() | P2P lending berbasis syariah yang dilengkapi fitur ibadah | Pendanaan peer-to-peer (P2P), prinsip syariah, transparansi, pemilihan proyek, diversifikasi, pemberitahuan dan pelacakan, edukasi, evaluasi kredit, sistem keamanan | 5 dari 5 | 4,8 dari 5 | Free | ||
10 | Uangme Fintek Indonesia UangMe - Pinjaman Dana Cicilan | ![]() | Pendanaan cepat dan proses mudah, solusi investasi keuangan yang tepat | Pengajuan pinjaman online, proses cepat, pilihan pinjaman yang fleksibel, keamanan dan privasi, edukasi keuangan, histori pinjaman, pemantauan pinjaman, peluang peningkatan limit | 4,2 dari 5 | 2,7 dari 5 | Free |
Jika Anda tertarik menjadi pahlawan bagi UMKM, Amartha dapat menjadi pilihan. Cukup dengan investasi seratus ribu rupiah saja, Anda sudah bisa membantu para UMKM mendapatkan modal usaha. Amartha awalnya merupakan microfinance yang menghubungkan antara pelaku usaha mikro dengan kreditur sejak tahun 2010. Lalu, pada tahun 2016 Amartha berubah menjadi perusahaan P2P lending.
Dengan latar belakang manajemen yang merupakan ahli dalam berbagai bidang, Amartha banyak berkolaborasi dengan pemerintah dan swasta. Hingga saat ini, Amartha telah menyalurkan modal usaha lebih dari sembilan triliun rupiah. Mari bergabung untuk ikut mendanai UMKM Indonesia!
Fitur | Investasi P2P lending, machine learning |
---|---|
Rating di Google Play | 3,7 dari 5 |
Rating di App Store | 4,2 dari 5 |
Pembayaran | Free |
Fitur premium (berbayar) |
Sebuah platform finansial inovatif yang menyediakan solusi pinjaman dan investasi peer-to-peer. Aplikasi ini menawarkan proses pengajuan pinjaman yang mudah dan cepat melalui platform online. Selain itu, aplikasi ini juga didukung oleh teknologi modern untuk penilaian kredit yang cermat. Investree sangat cocok bagi Anda yang membutuhkan akses dana cepat tanpa menghadapi kerumitan bank.
Akan tetapi, perlu diingat bahwa suku bunga dapat bervariasi dan layanan pelanggan perlu diperbaiki. Investree dapat membantu peminjam memenuhi kebutuhan finansial dengan lebih fleksibel. Sementara itu, investor dapat berpartisipasi dalam peluang investasi dengan risiko yang dikelola.
Fitur | Pinjaman peer-to-peer (P2P lending), berbagai jenis pinjaman, proses aplikasi online, skor kredit dan penilaian kredit, penggunaan teknologi, transparansi dan informasi, portofolio dan pelacakan investasi, kemudahan pembayaran dan pelacakan, laporan keuangan, pengaman dan privasi |
---|---|
Rating di Google Play | 4 dari 5 |
Rating di App Store | 2,6 dari 5 |
Pembayaran | Free |
Fitur premium (berbayar) |
KoinWorks didirikan pada 2016 sebagai platform penyedia multilayanan keuangan. Pada Desember 2019 KoinWorks mendapatkan izin dari OJK untuk menambah layanan P2P lending melalui KoinP2P. Anda dapat menjadi nasabah KoinP2P dengan mengunduh aplikasi Koinworks.
Aplikasi ini memiliki fitur autopurchase yang dapat melakukan pendanaan secara otomatis dan menyalurkannya sesuai dengan preferensi yang telah ditentukan. Menariknya, KoinWorks memiliki layanan pendanaan KoinP2P Express. Melalui layanan tersebut, dana yang disalurkan akan langsung mendapat imbal hasil sejak hari pertama. Cocok sekali jika ingin segera melihat uang Anda bertumbuh, bukan?
Fitur | Pinjaman peer-to-peer (P2P lending), investasi peer-to-peer, diversifikasi pinjaman, skor kredit dan penilaian risiko, pemantauan investasi, investasi otomatis, transparansi dan informasi, pembayaran dan penagihan, laporan keuangan, pendanaan sosial |
---|---|
Rating di Google Play | 3,5 dari 5 |
Rating di App Store | 4,2 dari 5 |
Pembayaran | Free |
Fitur premium (berbayar) |
Aplikasi ini menyediakan fitur autolending dan autowithdrawal yang memungkinkan Anda untuk melakukan transaksi secara otomatis. Dengan fitur ini, Anda dapat memaksimalkan keuntungan dan pas untuk Anda yang enggan mengecek aplikasi terlalu sering. Untuk mempelajari klausul hukum pendanaan, draft perjanjian pinjaman serta jual beli dan pengalihan utang juga dapat dicek melalui platformnya.
Layanan pendanaan Akseleran memberikan potensi imbal hasil rata-rata antara 9,5% hingga 10,5% per tahun. Terdapat berbagai pilihan kampanye pendanaan dari berbagai kategori yang dapat dipilih. Kampanye pendanaannya pun beragam dari pinjaman bisnis hingga pinjaman pribadi.
Fitur | Pinjaman peer-to-peer (P2P lending), investasi peer-to-peer, diversifikasi pinjaman, penilaian kredit dan analisis risiko, investasi otomatis, transparansi informasi, pemantauan investasi, pengelolaan pembayaran, pendanaan bersama (crowdfunding), pendanaan sosial |
---|---|
Rating di Google Play | 3,9 dari 5 |
Rating di App Store | 3,7 dari 5 |
Pembayaran | Free |
Fitur premium (berbayar) |
Jika Anda ingin beli pulsa tanpa biaya tambahan, Danamas dapat menjadi salah satu pilihan. Selain layanan pendanaan, aplikasi ini juga menyediakan berbagai fitur. Anda bisa membeli dan menjual reksa dana, membeli asuransi, serta menikmati Simas discount. Selain itu, Anda bisa membuka rekening Bank Sinarmas dengan mudah dan membeli token listrik ataupun pulsa tanpa biaya tambahan.
Aplikasi yang berada di bawah PT Pasar Dana Pinjaman ini mendapatkan izin operasional pada bulan Juli tahun 2017. Danamas sendiri memberikan potensi return hingga 20% per tahun dan pinjaman modal kerja mulai dari Rp500.000,00.
Fitur | Pendanaan peer-to-peer (P2P lending), diversifikasi investasi, skor kredit dan analisis risiko, pendanaan otomatis, pemantauan portofolio, transparansi informasi, pilihan reinvestasi, laporan keuangan, pendanaan sosial, manajemen risiko |
---|---|
Rating di Google Play | 4,3 dari 5 |
Rating di App Store | Tidak diketahui |
Pembayaran | Free |
Fitur premium (berbayar) |
Aplikasi Asetku sebagai platform P2P lending memberikan kesempatan bagi individu untuk menjadi pemberi pinjaman dan peminjam secara online. Pengguna dapat memberikan pinjaman kepada peminjam yang membutuhkan dana dengan tingkat pengembalian yang telah ditetapkan.
Pemberi pinjaman yang ingin mengalokasikan dana mereka secara berbeda dari instrumen investasi tradisional atau peminjam yang mencari solusi pinjaman fleksibel dan cepat dapat memanfaatkan aplikasi ini. Dengan antarmuka yang user-friendly, aplikasi ini cocok untuk Anda yang ingin mendiversifikasi investasi dan mencari alternatif investasi dengan risiko yang terukur.
Fitur | Pemberian pinjaman dan peminjaman, diversifikasi invstasi, pemantauan investasi, pemberitahuan dan alert, analisis risiko, laporan dan statistik, layanan pelanggan |
---|---|
Rating di Google Play | 4,3 dari 5 |
Rating di App Store | 3,9 dari 5 |
Pembayaran | Free |
Fitur premium (berbayar) |
Aplikasi ETHIS Mobile merupakan platform investasi berbasis syariah yang menghubungkan Anda dengan investasi P2P lending yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Melalui antarmuka yang user-friendly, Anda dapat berpartisipasi dalam investasi P2P lending dengan mudah. Dengan menawarkan proyek-proyek yang telah disaring dan disetujui oleh otoritas syariah, aplikasi ini cocok bagi Anda yang ingin berinvestasi dengan prinsip-prinsip keuangan syariah.
Investasi P2P lending yang berkelanjutan dan diversifikasi portofolio dapat menarik bagi Anda yang mencari alternatif investasi yang sesuai dengan nilai-nilai agama. Selain itu, Anda juga bisa mengembangkan portofolio Anda secara lebih seimbang.
Fitur | Pemilihan proyek investasi, investasi berbasis syariah, pemantauan investasi, pilihan portofolio, informasi proyek, kalkulator pengembalian, laporan keuangan, layanan pelanggan |
---|---|
Rating di Google Play | 3,6 dari 5 |
Rating di App Store | 3,6 dari 5 |
Pembayaran | Free |
Fitur premium (berbayar) |
Modalku telah beroperasi di lima negara, yaitu Indonesia, Singapura, Malaysia, Thailand, dan Vietnam. Aplikasi ini hadir di Indonesia sejak tahun 2016 di bawah PT Mitrausaha Indonesia Group. Modalku menawarkan berbagai keunggulan, misalnya tingkat bunga hingga 17% serta tenor pendanaan singkat antara 1 bulan hingga 2 tahun.
Pendanaan dengan tenor yang singkat dapat memberikan keuntungan imbal hasil yang cepat. Hal tersebut cocok untuk Anda yang ingin segera memperoleh gain dari investasi secara cepat.
Fitur | Pendanaan peer-to-peer (P2P lending), pilihan pinjaman, penilaian risiko, pendanaan otomatis, pemantauan portofolio, transparansi informasi, reinvestasi, laporan keuangan, pendanaan sosial, manajemen risiko |
---|---|
Rating di Google Play | 4,3 dari 5 |
Rating di App Store | 4 dari 5 |
Pembayaran | Free |
Fitur premium (berbayar) |
Untuk Anda yang menginginkan aktivitas finansial disertai dengan kemudahan beribadah, pertimbangkanlah aplikasi ini. Alami menawarkan berbagai fitur ibadah, seperti arah kiblat, jadwal salat, serta Al-Qur'an.
Layanan pendanaan syariah ini sendiri mendapat izin OJK tahun 2020. Alami tersedia dalam aplikasi Android dan iOS. Anda pun mudah untuk mengajukan pinjaman ataupun memberikan pendanaan. Prosesnya 100% online dan cepat!
Fitur | Pendanaan peer-to-peer (P2P), prinsip syariah, transparansi, pemilihan proyek, diversifikasi, pemberitahuan dan pelacakan, edukasi, evaluasi kredit, sistem keamanan |
---|---|
Rating di Google Play | 5 dari 5 |
Rating di App Store | 4,8 dari 5 |
Pembayaran | Free |
Fitur premium (berbayar) |
Aplikasi UangMe, sebagai platform P2P lending, menyediakan solusi pinjaman yang cepat dan mudah melalui platform digital. Pengguna dapat mengajukan pinjaman secara online dengan proses yang sederhana dan cepat. Dengan beragam opsi pinjaman yang disesuaikan dengan kebutuhan, aplikasi ini cocok bagi individu yang membutuhkan dana tambahan dalam waktu singkat.
Akan tetapi, Anda perlu mempertimbangkan tingkat bunga yang mungkin lebih tinggi daripada sumber dana lainnya. Cocok untuk Anda yang memerlukan dana darurat atau tambahan untuk keperluan pribadi, dengan pemahaman dan kemampuan untuk mengelola pengembalian pinjaman dengan baik.
Fitur | Pengajuan pinjaman online, proses cepat, pilihan pinjaman yang fleksibel, keamanan dan privasi, edukasi keuangan, histori pinjaman, pemantauan pinjaman, peluang peningkatan limit |
---|---|
Rating di Google Play | 4,2 dari 5 |
Rating di App Store | 2,7 dari 5 |
Pembayaran | Free |
Fitur premium (berbayar) |
No. 1: Amartha Mikro Fintek|Amartha Microfinance
No. 2: Investree Radhika Jaya|Investree
No. 3: Sejahtera Lunaria Annua|KoinWorks: Pinjaman, P2P Lending
No. 4: Akseleran Keuangan Inklusif Indonesia|Akseleran
No. 5: Pasar Dana Pinjaman|Danamas Lender (Pendana)
Lihat rekomendasi lengkapnya di siniDeskripsi setiap produk diambil dari informasi yang tersedia dari produsen, brand, dan situs marketplace.
Kebutuhan rumah tangga
Elektronik rumah tangga
Komputer & laptop
Kamera
Perawatan tubuh & kecantikan
Kesehatan
Makanan & minuman
Peralatan dapur
Fashion wanita
Fashion pria
Fashion anak
Ibu & anak
Interior & furnitur
Hobi
Outdoor & sports
DIY & tools
Perawatan hewan
Buku
Peralatan kantor & alat tulis
Otomotif
Perlengkapan pesta & hadiah
Handphone & tablet
Gaming
Program & aplikasi
Travelling