10 Rekomendasi Asuransi Mobil Terbaik
Manfaat asuransi mobil lainnya adalah Anda akan merasa tenang saat berkendaraan. Jika terjadi kondisi darurat dan hal-hal yang tidak diinginkan, asuransi mobil akan menanggung biaya sesuai dengan polis yang berlaku. Pembuatan artikel ini bekerja sama dengan praktisi keuangan, Yayu Novianti, ME.
Yayu Noviyanti, ME adalah praktisi keuangan yang berpengalaman sebagai analyst di Pasar Modal dan Financial Technology Indonesia. Lulusan Fakultas Ekonomi Universitas Parahyangan dan Magister Ekonomi Universitas Padjajaran ini memiliki sertifikasi APERD (Agen Penjual Efek Reksa Dana) dan WPPE (Wakil Perantara Pedagang Efek). Melalui media sosialnya, Yayu menjadi sumber edukasi yang terpercaya di industri keuangan dengan aktif berbagi wawasan terkini seputar keuangan dan investasi.
mybest adalah situs layanan informasi produk rekomendasi berdasarkan uji coba menyeluruh serta bantuan pendapat oleh pakar. Menghasilkan konten setiap hari, mybest menyediakan pengalaman memilih terbaik bagi lebih dari 3 juta user per bulannya. Berbagai tema konten, mulai dari kosmetik, kebutuhan sehari-hari, elektronik rumah tangga, hingga jasa bisa ditemukan di mybest.
Pakar dalam artikel ini hanya meninjau isi cara memilih. Produk dan layanan yang direkomendasikan bukanlah pilihan dari pakar.
Why You Can Trust Us
mybest adalah layanan yang memiliki database produk dan meregistrasikan lebih dari 2.000 produk setiap bulannya dengan penelitian yang menyeluruh. Setiap artikel mybest dibuat melalui proses panjang termasuk riset produk dan kebutuhan pembaca serta wawancara dengan ahli di bidangnya. Dengan artikel yang dibuat berdasarkan fakta dan hasil riset mendalam dan informasi yang dapat dipercaya, kami memberikan konten yang dapat dipercaya kepada para pembaca kami.
Cara memilih asuransi mobil
Memilih asuransi mobil tidak boleh sembarangan agar proteksi mobil Anda optimal dan proses klaimnya mudah. Oleh karena itu, kami akan menjabarkan hal-hal yang perlu Anda pertimbangkan berikut ini.
Pilih asuransi mobil dari perusahaan yang tepercaya
Banyak cara untuk melihat kredibilitas perusahaan, salah satunya dengan memastikan legalitas perusahaan asuransi terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Perusahaan yang memiliki kredibilitas baik akan mempermudah nasabahnya mulai dari proses pengajuan hingga klaim nantinya. Dengan begitu, Anda akan merasa nyaman dalam mempercayakan proteksi mobil pada perusahaan tersebut.
Indikator lainnya untuk menilai kredibilitas perusahaan dengan melihat ulasan perusahaan tersebut. Penilaian pelanggan dapat menjadi salah satu hal yang perlu dipertimbangkan. Biasanya, perusahaan yang baik memiliki banyak nasabah, platformnya mudah digunakan, customer service yang responsif, serta memberikan kemudahan klaim.
Perusahaan asuransi saat ini juga banyak memberikan layanan online. Tidak ada salahnya jika Anda mencoba platform online-nya dahulu sebelum memutuskan membeli asuransi mobil. Jangan ragu juga untuk bertanya kepada rekan atau kerabat yang menggunakan asuransi mobil.
Sesuaikan antara kebutuhan dengan kemampuan
- Asuransi TLO memberikan jaminan penggantian bila mobil hilang atau mengalami kerusakan yang nilainya lebih dari 75% dari nilai kendaraan.
- Asuransi all risk memberikan jaminan perlindungan bagi mobil secara menyeluruh dari mulai kerusakan kecil hingga kehilangan kendaraan.
Perusahaan asuransi biasanya menetapkan syarat tertentu berdasarkan usia mobil untuk kedua jenis pertanggungan tersebut. Umumnya, untuk asuransi all risk, perusahaan asuransi menetapkan batas usia mobil 10 tahun, sementara untuk TLO sampai 15 tahun.
Ada banyak pilihan asuransi mobil, Anda tentu harus memilih premi yang sesuai dengan kemampuan. Karena itu, Anda harus membandingkan antara premi dengan manfaat dan layanan yang didapatkan. Premi asuransi all risk umumnya lebih mahal daripada asuransi TLO karena biaya pertanggungannya pun lebih besar.
Jangan mudah tergiur dengan asuransi yang preminya murah tanpa mengerti isi polisnya secara menyeluruh. Bisa jadi ketika dihadapkan pada kondisi darurat, Anda masih harus mengeluarkan biaya karena nilai pertanggungan yang tidak menyeluruh.
Pertimbangkan jaringan bengkel dan fasilitas layanan
Selain itu, Anda juga akan mempunyai banyak pilihan untuk menentukan bengkel tempat memperbaiki mobil. Sebaiknya pilih yang lokasinya mudah dijangkau, merupakan bengkel resmi berlisensi, memiliki standar perawatan tinggi, serta menyediakan suku cadang asli.
Asuransi mobil yang dipilih sebaiknya memiliki fasilitas layanan lengkap. Pilihlah perusahaan asuransi yang memiliki layanan call center 24 jam. Dengan begitu, Anda bisa menghubungi dengan mudah dan cepat saat dihadapkan pada kondisi darurat. Pertimbangkan juga perusahaan asuransi yang mempunyai fasilitas mobil pengganti. Jadi, aktivitas Anda tidak akan terhambat akibat tidak adanya kendaraan.
Cek kemudahan dalam melakukan klaim
Pada era digital seperti sekarang, ada banyak perusahaan asuransi mobil yang menawarkan kemudahan melakukan proses klaim. Anda dapat melakukan klaim melalui aplikasi yang disediakan. Anda cukup mengirimkan foto kendaraan serta kronologis kejadian. Kemudian, lakukan pengisian data dan pilih jadwal untuk melakukan perbaikan di bengkel pilihan Anda.
Sering kali agen asuransi juga tidak memberikan penjelasan secara rinci mengenai polis yang dipilih. Oleh karena itu, jangan ragu untuk banyak bertanya mengenai isi perjanjian polis agar Anda dapat memahami isinya dengan baik. Hal ini demi menghindari penolakan saat melakukan pengajuan klaim.
10 Rekomendasi asuransi mobil terbaik
| Produk | Gambar | Harga terendah | Popularity | |
|---|---|---|---|---|
1 | Autocillin Asuransi Mobil Zurich Asuransi Indonesia |  | No.1 | |
2 | Garda Oto |  | No.2 | |
3 | Tdrive Car Insurance Asuransi Tugu Pratama Indonesia |  | No.3 | |
4 | Simas Mobil Exclusive Asuransi Sinar Mas |  | No.4 | |
5 | Asuransi Smart Drive Mandiri AXA General Insurance |  | No.5 | |
6 | Otomate Asuransi Central Asia |  | No.6 | |
7 | Allianz Mobilku Asuransi Allianz Utama Indonesia |  | No.7 | |
8 | Asuransi Kendaraan Bermotor Syariah Sompo Insurance Indonesia |  | No.8 | |
9 | ABDA Asuransi Kendaraan Bermotor Asuransi Bina Dana Arta |  | No.9 | |
10 | Asuransi Kendaraan Bermotor Tokio Marine |  | No.10 |
Kelebihan:
Kekurangan:
Asuransi mobil Autocilin merupakan produk asuransi mobil keluaran perusahaan asuransi Zurich. Asuransi ini menawarkan tiga pilihan perlindungan, yaitu TLO, Comprehensive, dan Comprehensive Plus. Hal yang berbeda adalah Comprehensive Plus yang memberikan tambahan perlindungan akibat bencana alam dan kerusuhan. Anda yang ingin perlindungan lebih luas patut mempertimbangkannya.
Asuransi ini juga menawarkan fasilitas klaim melalui aplikasi Autocilin Mobile Claim. Ada juga fitur tambahan, yaitu New for Old. Anda akan diberikan mobil baru jika Anda mengalami kecelakaan dalam 6 bulan pertama sejak dimulainya masa pertanggungan.
Kelebihan:
Kekurangan:
Asuransi Garda Oto mengeluarkan dua jenis pertanggungan. Pertama adalah TLO yang memberikan biaya penggantian untuk kerusakan dan kehilangan mobil untuk biaya perbaikan lebih dari 75%. Pertanggungan lain adalah comprehensive yang menjamin partial loss dan total loss. Jadi, baik kerusakan ringan maupun kehilangan akibat pencurian akan mendapat jaminan kerugian.
Selain itu, Anda juga dapat memanfaatkan layanan home survey yang memungkinkan melakukan klaim di lokasi dan waktu sesuai permintaan Anda. Layanan ini baru tersedia di Jakarta, Bogor, Bandung, dan Surabaya. Fasilitas lain yang dapat dimanfaatkan adalah laporan klaim polis secara online melalui Garda Mobile Otocare.
Kelebihan:
Kekurangan:
Asuransi Tdrive merupakan produk asuransi dari PT Tugu Insurance. Asuransi ini menawarkan perlindungan mobil dengan jaminan comprehensive ataupun total loss. Anda dapat pula melengkapinya dengan layanan perluasan atau fitur menarik yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Dengan premi mulai dari 33 ribu rupiah per bulan, Anda dapat menikmati layanan klaim asuransi secara mudah dan cepat melalui berbagai channel yang tersedia. Proses klaim dapat Anda pilih melalui Tdrive Apps yang dapat di-download melalui App Store dan Google Play. Ada juga Call TIA, call center 24 jam, atau klaim online melalui website.
Kelebihan:
Kekurangan:
Asuransi yang dikeluarkan oleh Asuransi Sinar Mas ini memberikan perlindungan secara lengkap. Jaminan yang diberikan mencakup kerugian karena kecelakaan hingga kebakaran. Asuransi ini juga memberikan perlindungan kepada pengemudi dan penumpang hingga empat orang. Anda yang sering bepergian dengan anggota keluarga jadi bisa lebih tenang.
Fasilitas lainnya adalah penggantian biaya transportasi sebesar Rp200.000,00 per hari dari hari ke-7 hingga ke-11 dihitung sejak hari pertama mobil masuk bengkel. Untuk wilayah Jabodetabek, Anda juga dapat menikmati bebas fasilitas derek jika terjadi kecelakaan. Untuk mempermudah proses klaim, Anda juga dapat menggunakan layanan aplikasi Asuransi Sinar Mas Online.
Kelebihan:
Kekurangan:
Asuransi Smart Drive merupakan produk asuransi mobil yang dikeluarkan oleh PT Mandiri AXA General Insurance. Perluasan jaminan atau rider yang ditawarkan asuransi ini cukup lengkap. Biaya derek, kehilangan kunci mobil, penggantian biaya ambulans, serta penggantian biaya taksi selama mobil dalam masa perbaikan adalah beberapa contohnya. Asuransi ini bisa jadi partner terbaik Anda di jalanan!
Kelebihan:
Kekurangan:
Otomate merupakan salah satu produk asuransi dari asuransi ACA yang menawarkan berbagai fasilitas pelengkap. Salah satu layanan yang diberikan adalah fasilitas mobil pengganti. Fasilitas ini akan diberikan jika mobil nasabah mengalami kerusakan dan harus diperbaiki selama lebih dari 48 jam. Mobil pengganti akan diberikan hingga perbaikan selesai atau maksimum selama 5 x 24 jam.
Selain fasilitas mobil pengganti, ada juga layanan derek, perbaikan darurat, ambulans, dan lainnya. Asuransi ini juga mempermudah nasabah dengan layanan mobile claim yang melayani proses klaim langsung ke tempat nasabah selama hari kerja.
Kelebihan:
Kekurangan:
Asuransi Allianz Mobilku merupakan produk asuransi yang dimiliki PT Asuransi Allianz Utama Indonesia. Terdapat tiga pilihan produk dalam Allianz Mobilku, yaitu Mobilku Eco, Mobilku Grand, serta Mobilku Non Package. Ketiga pilihan produk tersebut tersedia dalam pilihan jaminan dasar baik comprehensive maupun TLO. Anda dapat memilihnya sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan.
Sementara itu, untuk proses klaim dapat diajukan melalui Allianz Care atau layanan service claim online. Anda juga dapat melakukan pengecekan untuk progress perbaikan kendaraan melalui layanan SMS ataupun website kapan saja.
Kelebihan:
Kekurangan:
Produk asuransi syariah dari Sompo Insurance ini melindungi mobil Anda dari berbagai kerusakan dan kerugian. Kejadian kecelakaan, pencurian, ataupun tindakan kriminal lainnya akan diproses sesuai dengan prinsip syariah. Dalam asuransi syariah, dana yang digunakan untuk membayar klaim adalah dana tabarru dari hasil infaq seluruh peserta.
Asuransi Sompo ini memiliki beberapa keunggulan seperti dukungan. Ia memiliki lebih dari 600 bengkel mitra resmi di seluruh Indonesia serta memberikan bantuan darurat di Jabodetabek. Selain itu, ada tunjangan transportasi sebesar Rp150.000,00 selama maksimal 5 hari jika kendaraan Anda diperbaiki lebih dari 7 hari.
Kelebihan:
Kekurangan:
Produk asuransi dari asuransi ABDA ini memiliki fasilitas Road Side Assistance. Fasilitas tersebut akan memberikan layanan bantuan 24 jam dengan lebih dari 250 rekanan bengkel di seluruh Indonesia.
Fasilitas lain yang diberikan adalah layanan mobil derek, montir, pengisian atau penggantian aki, hingga layanan pengantaran BBM. Anda yang mencari opsi asuransi mobil yang perlindungannya lebih lengkap bisa memilih produk ini.
Kelebihan:
Kekurangan:
Asuransi mobil ini memberikan jaminan risiko kerugian dan kerusakan pada kendaraan akibat pencurian, kecelakaan, hingga tanggung jawab pihak ketiga. Terdapat dua pilihan perlindungan yang bisa dipilih, yaitu komprehensif dan kerugian total. Dengan adanya perlindungan dasar tersebut, Anda bisa merasa lebih tenang saat berada di jalan raya.
Baca juga rekomendasi produk perawatan eksterior mobil di sini
Setelah memberikan perlindungan terhadap risiko kehilangan atau kerusakan pada mobil, Anda juga harus merawat mobil secara tepat. Berikut kami sudah merangkum berbagai produk yang dapat Anda gunakan untuk membuat tampilan mobil tetap optimal. Simak, ya!
Deskripsi setiap produk diambil dari informasi yang tersedia dari produsen, brand, dan situs marketplace.