10 Rekomendasi Kartu Kredit Terbaik - Bekerja Sama dengan Praktisi Keuangan (Terbaru Tahun 2023)

Kelebihan:

• Program cashback koin Shopee sangat menguntungkan untuk Anda yang rutin berbelanja melalui Shopee

Kekurangan:

• Penggunaan kartu kredit hanya bisa optimal jika digunakan bersamaan dengan Shopee, tidak dengan marketplace lainnya

Anda sering berbelanja di Shopee? Kalau begitu, kartu kredit yang merupakan kerja sama antara Bank Mandiri dan marketplace Shopee dapat menjadi pilihan. Anda akan mendapatkan welcome bonus sebanyak 100.000 koin Shopee.

Selain itu, setiap belanja Rp1.000,00 akan mendapat satu koin Shopee. Lalu, untuk produk food and beverage Anda akan mendapat lima koin Shopee. Kartu Mandiri Shopee ini gratis biaya tahunan untuk satu tahun pertama. Dengan penghasilan minimal sebesar tiga juta rupiah, Anda sudah dapat mengajukan kartu kredit.

Kelebihan:

• Menawarkan program cashback dengan besaran bervariasi

Kekurangan:

• Limit kartu tergolong kecil, tidak bisa digunakan untuk pembelian dalam jumlah besar

Kartu kredit terbitan Bank BRI ini ditujukan untuk memudahkan transaksi Anda sehari-hari. Kartu Easy Card memberikan limit awal sebesar tiga juta rupiah. Berbagai cashback dapat Anda nikmati ketika menggunakan kartu ini. Ada cashback 1% untuk penarikan tunai di ATM dan cashback 2% untuk pembelanjaan di swalayan. Untuk Anda yang mengisi bensin di SPBU, ada juga cashback sebesar 3%.

Melalui aplikasi milik BRI, yaitu BRIMO, pembayaran dengan QR code juga menjadi kian mudah. Anda dapat menggunakan limit kartu kredit BRI Anda sebagai sumber dana.

Kelebihan:

• Kepemilikan kartu kredit BCA sudah mendapat asuransi kecelakaan perjalanan secara otomatis
• Bekerja sama dengan banyak merchant yang memberikan diskon menarik

Kekurangan:

• Kartu hilang atau rusak dikenakan biaya penggantian sebesar Rp50.000,00

BCA Everyday Card membebaskan biaya tahunan untuk tahun pertama. Kartu ini memberikan kemudahan untuk berbelanja kebutuhan sehari-hari. Merupakan kartu kredit entry level dari Bank BCA sehingga syarat pengajuannya pun mudah. Melalui fitur autopay BCA, Anda dapat merangkum semua tagihan ke dalam satu pembayaran kartu ini.

BCA Everyday juga memberikan cashback hingga 5% di supermarket yang menyediakan berbagai kebutuhan sehari hari. Tidak hanya belanja di supermarket, setiap pembelian bahan bakar kendaraan di SPBU pun mendapat cashback 5%.

Kelebihan:

• Memberikan asuransi perjalanan dan fasilitas airport lounge yang membuat perjalanan makin nyaman
• Semua pembelanjaan retail senilai minimum Rp500.000,00 dapat diubah menjadi skema cicilan 0% selama 3 bulan

Kekurangan:

• Anda harus memiliki penghasilan minimum Rp7.500.000,00 per bulan agar bisa apply

Jika Anda membutuhkan kartu kredit untuk mewujudkan rencana travelling, kartu CIMB Travel Card dapat menjadi pilihan. Berbagai fitur menarik dapat Anda nikmati, misalnya bebas biaya tahunan untuk kartu utama pada tahun pertama. Bahkan, jika Anda mendaftar credit protector, biaya tahunan pada tahun kedua dan seterusnya pun bisa bebas.

Bertransaksi menggunakan kartu kredit ini akan membuat Anda mendapatkan poin Xtra. Poin Xtra Visa Travel Card dapat ditukarkan ke mileage airlines baik Garuda Miles maupun Air Asia Miles. Dengan menggunakan kartu ini, Anda juga akan otomatis mendapatkan perlindungan asuransi sehingga travelling pun menjadi nyaman.

Kelebihan:

• Nilai tukar kompetitif untuk mata asing, terutama untuk perjalanan umroh atau haji
  

Kekurangan:

• Program reward dan promo yang ditawarkan tidak sekompetitif kartu kredit dari bank lain

Kartu kredit CIMB Niaga Syariah Gold dapat menjadi pilihan untuk Anda yang menginginkan kartu kredit syariah. Seluruh transaksi dilakukan sesuai dengan akad-akad syariah, yaitu akad kafalah, ijarah, dan qardh. Kartu ini memberikan fasilitas bebas biaya tahunan dengan mengikuti credit protector, yaitu asuransi untuk melindungi kartu kredit Anda.

Berbagai fasilitas dapat Anda nikmati melalui kartu ini. Salah satunya adalah nilai tukar yang kompetitif ketika bertransaksi dengan mata uang asing. Selain itu, ada pula fasilitas quick pay, oto pay, hingga fasilitas tarik tunai yang akan memudahkan Anda dalam bertransaksi.

Kelebihan:

• Pembelian tiket BOGOF di The Premier dan Cinema XXI setiap hari Kamis
• Bisa mendapat hingga lima kali poin rewards untuk pembelian groceries dan bensin

Kekurangan:

• Biaya tahunan kartu tergolong tinggi, mencapai Rp700.000,00

Kartu kredit ini merupakan kartu kredit digital dengan approval hanya 60 detik. Setelah verifikasi berhasil, kartu kredit dalam bentuk digitalnya dapat langsung digunakan, sementara kartu fisik akan dikirimkan dalam 2 minggu. Anda juga akan mendapat cashback hingga Rp250.000,00 jika memenuhi ketentuan.

Fasilitas pay later 3 bulan dengan cicilan 0% juga dapat dinikmati oleh Anda yang menggunakan kartu ini. Selain itu, untuk Anda yang hobi nonton, ada program Buy 1 Get 1 tiket nonton di The Premier dan Cinema XXI. Nonton sama pasangan jadi lebih hemat, bukan?

Kelebihan:

• Pengumpulan poin Air Asia jadi lebih cepat dan mudah menggunakan kartu kredit ini
• Mendapat prioritas dalam check in, boarding, dan Xpress baggage

Kekurangan:

• Biaya tahunan yang dibebankan cukup besar

Jika Anda sering bepergian menggunakan Air Asia, Anda dapat mengumpulkan point lebih cepat hingga tujuh kali dengan kartu ini. Anda juga dapat menikmati 3.000 welcome point jika pengajuan kartu disetujui. Poin yang dikumpulkan juga dapat ditukarkan menjadi tiket penerbangan, hotel, Air Asia food, hingga Air Asia beauty.

Kartu ini juga bebas biaya tahunan pada tahun pertama baik untuk kartu utama maupun kartu tambahan. Anda juga dapat menikmati fasilitas priority check in hingga program cicilan 0% sampai 3 bulan.

Kelebihan:

• Memberikan berbagai program diskon dan pengumpulan poin Traveloka yang menarik

Kekurangan:

• Minimum pendapatan harus mencapai lima juta rupiah agar bisa apply kartu kredit ini

Untuk Anda yang sering traveling menggunakan Traveloka, Bank Mandiri mengeluarkan kartu kredit Mandiri Traveloka. Welcome bonus sebanyak satu juta poin Traveloka senilai satu juta rupiah akan diberikan untuk pengguna baru yang memenuhi persyaratan. Keuntungan tambahan seperti asuransi perjalanan serta berbagai diskon untuk setiap transaksi melalui aplikasi Traveloka pun tersedia.

Mandiri Traveloka juga bekerja sama dengan travel agent seperti Dwi Daya Tour untuk paket wisata tujuan domestik atau internasional. Pengguna kartu ini akan mendapat kemudahan untuk mencicil paket wisata tersebut dengan biaya yang kompetitif.

Kelebihan:

• Cashback yang diberikan untuk pembelian BBM di SPBU Pertamina tergolong tinggi

Kekurangan:

• Cashback maksimal dari pembelian bensin dibatasi, yakni sebesar satu juta rupiah per bulan atau 3% dari kredit limit

Produk ini ditujukan untuk nasabah umum, karyawan Pertamina, ataupun karyawan anak perusahaan Pertamina. Jika menjadi nasabah kartu ini, Anda bisa mendapat cashback sebesar satu juta rupiah untuk transaksi pembelian BBM di Pertamina. Namun, ada syarat untuk cashback ini, yakni akumulasi cashback tidak lebih dari satu juta rupiah atau 3% dari limit.

Khusus untuk pemegang kartu kredit BNI Pertamina Platinum, Anda dapat menggunakan Airport Lounge di Bandara Soekarno Hatta saat bepergian. Untuk mengajukan kartu Platinum, Anda harus memiliki penghasilan minimal 84 juta per tahun.

Kelebihan:

• Pemberian diskon yang menarik di berbagai jaringan CT Corp

Kekurangan:

• Biaya penggantian kartu rusak/hilang tergolong mahal dibandingkan kartu kredit lainnya, mencapai Rp200.000,00
• Biaya over limit yang dibebankan lebih besar daripada kartu kredit bank lainnya, senilai Rp250.000,00

Kartu Mega Gold Card memberi kemudahan dalam bertransaksi sehari-hari. Sebagai jaringan dari CT Corp, Anda dapat menikmati diskon 10% di Metro Department Store tanpa minimum transaksi. Untuk berbelanja kebutuhan sehari-hari, pemilik kartu ini dapat memanfaatkan diskon di Transmart sebesar 10%.

Jika Anda suka menginap di jaringan hotel Trans, kartu Mega Gold Card juga memberikan diskon hingga 50%. Selain hotel, kartu ini juga memberikan diskon di Baskin Robbins, The Coffee Bean & Tea Leaf, dan Wendy’s.